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Le financement participatif : quel intérêt pour un projet d'entreprise ?

24 septembre 2019

Le financement participatif (ou crowdfunding) est en plein développement, y compris pour des projets de création, reprise ou développement d'entreprise. Il est devenu possible aujourd'hui, grâce à internet, de solliciter des fonds auprès d'un large public via des plateformes de crowdfunding. Mais comment fonctionne le financement participatif ? Que peut apporter ce mode de financement à un porteur de projet ? Et sur quelles plateformes diffuser son projet ?

Le financement participatif : comment ça marche ?

Le financement participatif (ou "crowdfunding", financement par la foule) est un mode de financement faisant appel au grand public. Des particuliers (ou personnes morales) apportent des petits montants pour contribuer à la réalisation d'un projet. C'est le nombre de personnes contributrices qui fait la différence : la somme de petits montants conduit à la mobilisation d'un montant élevé.
Le financement participatif peut prendre la forme de
Don:
Le financement participatif peut prendre la forme de Prêt :
  • prêts sans intérêts,
  • prêts avec intérêts, sans caution ni garantie de la part de la personne,
  • prêts en minibons.
Le financement participatif peut prendre la forme d'Investissement :
  • en capital, le financeur est rémunéré sous forme de dividendes ou de plus-values réalisées lors de la cession des titres,
  • en obligations, sa rémunération prend la forme d'intérêts,
  • contre royalties, sa rémunération prend la forme de commission sur le chiffre d'affaires.

Le financement participatif fait se rencontrer porteurs de projet et public investisseur, le plus souvent par des plateformes en ligne. Les conditions de participation proposées par le porteur de projet sont connues dès le départ. Le public investit selon des paliers d'interventions définis par le porteur de projet. Le public est informé de ce que son investissement lui rapporte.

L'intérêt pour un porteur de projet

Pour un porteur de projet, le financement participatif revêt plusieurs avantages.
Il permet de solliciter des contributions complémentaires pour financer son projet. Cela ne remplace pas les apports du créateur ou du jeune entrepreneur. Mais le panel d'investisseurs est ainsi plus large, et l'obtention des fonds nécessaires à la réalisation du projet peut s'en trouver facilitée, puisqu'au lieu de chercher quelques investisseurs prêts à apporter une grosse somme d'argent, on sollicite un grand nombre de personne apportant chacune une petite somme.
Le porteur doit réaliser une présentation de son projet. D'abord auprès de la plateforme de crowdfunding sur laquelle il souhaite proposer son projet, puis au public qui sera sollicité pour la collecte. Pour un créateur ou un dirigeant d'entreprise, cet exercice n'est pas nouveau : il a l'habitude de présenter son projet à des organismes d'accompagnement, des partenaires financiers, etc. Mais dans l'optique du financement participatif, cette présentation est orientée vers le grand public. L'entrepreneur doit donc adapter son discours pour donner l'envie aux investisseurs d'accompagner la réussite de son projet.
Le crowdfunding est également un moyen de promouvoir son projet. Les porteurs de projet qui souhaitent faire appel au financement participatif doivent présenter leur projet sur la plateforme de financement. Objectif de leur projet ou entreprise, opération réalisée grâce au financement participatif, présentation du parcours du porteur de projet ... Autant de moyens de mise en valeur de l'entrepreneur et de mise en lumière de son projet. De quoi alimenter le bouche à oreilles et se faire connaître de ses futurs clients.

Les plateformes de financement participatif en France

Les plateformes de financement participatif permettent une mise en relation facile des entrepreneurs avec les investisseurs potentiels.
Leur utilisation n'est pas gratuite pour l'entrepreneur ; la plateforme se rémunère pour le service de mise en relation. Des frais seront donc à régler à cette plateforme. Chaque plateforme définit ses conditions. Cela peut comprendre des frais de mise en ligne du projet ou une commission sur le montant des sommes levées. Le porteur de projet doit donc intégrer cette commission dans l'évaluation de son besoin de financement.
En fonction des plateformes, les projets qui n'aboutissent pas au montant de collecte souhaité ne sont pas menés à bien. Dans ce cas, le particulier investisseur récupère sa contribution. C'est le concept du "tout ou rien". Certaines plateformes de crowdfunding admettent que le projet, même s'il n'aboutit pas au montant de collecte souhaité, sera tout de même lancé. L'entrepreneur choisira donc la plateforme sur laquelle il veut soumettre son projet en fonction de ce critère. 
L'appel au financement participatif est-il la condition sine qua non pour que son projet aboutisse ? Une plateforme pratiquant le concept du "tout ou rien" sera sans doute plus adaptée car la réussite de sa collecte sera le critère déterminant le démarrage du projet. Au contraire, l'entrepreneur fait-il appel au crowdfunding en complément d'autres apports financiers ? Dans ce cas, le financement participatif peut être utilisé pour financer une étape supplémentaire de son projet. Même si la collecte de fonds n'aboutit pas au montant souhaité, le projet n'est pas remis en cause, simplement modifié dans le temps. Dans ce cas, les plateformes permettant la réalisation de la collecte, même si le montant souhaité n'est pas atteint, sont sans doute plus adaptées.

Mais pour un porteur de projet, comment identifier la plateforme sur laquelle proposer son projet ?
Plusieurs plateformes de financement participatif existent en France. Nous vous en présentons ci-dessous une liste :

Quelques plateformes nationales

  • Anaxago(1), pour les start-ups et les PME innovantes. Anaxago propose du financement sous forme de prêt et d'investissement,
  • Agrilend(2), pour la filière agricole (agriculteurs,TPE et PME) de plus d'1an, cette plateforme propose du prêt,
  • Baltis Capital(3), pour des projets immobilier, commercial et hôtelier, financement sous forme d'investissement,
  • AkuoCoop(4), pour les TPE et PME avec des projets innovants de production d'énergie renouvelable. Cette plateforme propose du prêt avec intérêt,
  • BGE Participatif(5), pour les projets de création d'entreprises accompagnés par les BGE. BGE Participatif propose du prêt ou du don,
  • Blue Bees (6)est la plateforme dédiée aux projets qui œuvrent pour une agriculture et une alimentation durables. Cette plateforme propose du prêt et des dons, 
  • ClubFunding(7), pour les TPE et PME. Le financement participatif se fait sous forme de prêt,
  • Crédit.fr(8),pour les PME sous forme de prêt,
  • Cowfunding(9), pour tout type de projet avec une finalité solidaire, créative, musicale, cinématographique, autour du handicap, du développement durable ou encore s’ils sont de nature éducative ou économique. Cowfunding propose du prêt ou du don,
  • Dalendo(10), plateforme de financement participatif axée sur la création d'emplois durables afin de permettre aux entrepreneurs de concrétiser leurs projets innovants,
  • Dartagnans(11), plateforme exclusivement dédiée au rayonnement et à la préservation du patrimoine et de la culture en France. L’ambition de Dartagnans est double : aider les acteurs du patrimoine et de la culture à trouver des financements grâce au mécénat 2.0 et leur permettre de se moderniser en « apportant du numérique dans de l’historique,
  • Edulis(12), pour les PME et jeunes entreprises innovantes. La plateforme propose du financement sous forme de prêt ou d'investissement,
  • Enerfip(13), pour les TPE et PME ayant des projets tournés vers la transition énergétique. Le financement se fait sous forme de prêt ou d'investissement,
  • Ethik Angels(14), pour les créations d'entreprises (projets d'initiatives responsables). Ethik Angels propose du prêt ou de l'investissement en capital,
  • Fundovino(15), pour les entreprises du secteur du vin : vignerons, viticulteurs, cavistes, fabricants d'objets en rapport avec l'univers du vin. Fundovino propose du don avec contrepartie,
  • Finple(16), pour les entrepreneurs, qui recherchent des fonds pour financer l’amorçage de leur projet ou accélérer leur développement économique. Finple propose de l'investissement en capital ou en obligation,
  • HappyCapital(17), pour les tous types de projets d'entreprises. HappyCapital propose de l'investissement en capital,
  • Investbook.fr(18), plateforme d'investissement participatif par souscription d’obligations pour les PME de plus de 3 ans, en développement, 
  • Kiosk to Invest(19), cette plateforme s’adresse aux entreprises de croissance, startup, PME ou SARL, ayant un projet et souhaitant accélérer leur développement. Le financement prend la forme d'action ou de prêt (minibons),
  • KissKissBankBank(20), pour les entreprises en création ou développement. Cette plateforme propose le don,
  • Lendopolis(21), pour les TPE et PME ayant des projets d'énergies renouvelables. Lendopolis propose du prêt,
  • Lendosphere(22), pour des projets tournés vers la transition énergétique et écologique. La plateforme propose le prêt et l'investissement,
  • Lita.co(23), pour les entreprises sélectionnées sur leurs perspectives de croissance, leur responsabilité et leur impact positif sur la société. Le financement se fait sous forme sous forme de prêt et d'investissement,
  • Les Entreprêteurs(24), plateforme de financement participatif pour les TPE/PME/ETI. Les Entreprêteurs proposent du prêt,
  • Look and Fin(25), pour les entreprises de plus de 3 ans en développement. Look and fin propose du prêt avec intérêt,
  • Lumo(26), pour les entreprises du secteur des énergies renouvelables. Lumo propose des prêts et des investissements en capital,
  • Ma Belle Tribu(27) est une plateforme de financement participatif par le don pour les projets d'utilité social,
  • Miimosa(28), pour les entreprises de l'agriculture, de l'alimentation et des énergies renouvelables. Mimosa propose du don avec contrepartie et du prêt rémunéré,
  • Myoptions(29)pour les Start-up,TPE et PME qui innovent. Le financement se fait par le prêt,
  • October(30), pour les entreprises en croissance. Le financement se fait sous forme de prêt,
  • PretUp(31)pour les TPE et PME. PreUp propose le prêt rémunéré,
  • Prexem(32), pour les TPE et PME. La plateforme propose des prêts avec intérêts,
  • Solylend(33), pour des projets à dimension sociale et solidaire. Le financement se fait par le prêt,
  • Sowefund(34), pour les start-ups à fort potentiel de croissance, Sowefund propose du financement participatif sous forme d'investissement,
  • Tudigo(35), pour les TPE et PME. Tudigo propose du don avec contrepartie ou de l'investissement en capital,
  • Ulule(36), site de financement participatif qui propose du don avec contreparties,
  • Unilend(37)pour les entreprises TPE PME en développement et de plus de 3 ans. Unilend propose uniquement des prêts avec intérêts
  • We do good(38), pour les Start-up et PME. We do good propose de l'investissement,
  • Wine Funding(39), pour les entreprises de la filière du vin. Cette plateforme propose du financement en don avec contrepartie, du prêt avec intérêt et de l'investissement au capital,
  • Wiseed(40), pour Start-up, TPE et PME. Le financement prend la forme de prêt et d'investissement,
  • Zeste(41), pour les entreprises avec des projets à impact sociétal et développement durable. Financement sous forme de don avec et sans contrepartie.





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