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Le financement participatif : quel intérêt pour un projet d'entreprise ?

10 octobre 2014

Le financement participatif (ou crowdfunding) est en plein développement, y compris pour des projets de création ou développement d'entreprise. Mais comment fonctionne le financement participatif ? Que peut apporter ce mode de financement à un porteur de projet ? Et sur quelles plateformes diffuser son projet ?

Le financement participatif : comment ça marche ?

Le financement participatif (ou "crowdfunding", financement par la foule) est un mode de financement faisant appel au grand public. Des particuliers (ou personnes morales) apportent des petits montants pour contribuer à la réalisation d'un projet. C'est le nombre de personnes contributrices qui fait la différence : la somme de petits montants conduit à la mobilisation d'un montant élevé.
Le financement participatif peut prendre plusieurs formes de soutiens :

Le financement participatif fait se rencontrer porteurs de projet et public investisseur, le plus souvent par des plateformes en ligne. Les conditions de participation proposées par le porteur de projet sont connues dès le départ. Le public investit selon des paliers d'interventions définis par le porteur de projet. Le public est informé de ce que son investissement lui rapporte.


L'intérêt pour un porteur de projet

Pour un porteur de projet, le financement participatif revêt plusieurs avantages.
Il permet de solliciter des contributions complémentaires pour financer son projet. Cela ne remplace pas les apports du créateur ou du jeune entrepreneur. Mais le panel d'investisseurs est ainsi plus large, et l'obtention des fonds nécessaires à la réalisation du projet peut s'en trouver facilitée, puisqu'au lieu de chercher quelques investisseurs prêts à apporter une grosse somme d'argent, on sollicite un grand nombre de personne apportant chacune une petite somme.
Le porteur doit réaliser une présentation de son projet. D'abord auprès de la plateforme de crowdfunding sur laquelle il souhaite proposer son projet, puis au public qui sera sollicité pour la collecte. Pour un créateur ou un dirigeant d'entreprise, cet exercice n'est pas nouveau : il a l'habitude de présenter son projet à des organismes d'accompagnement, des partenaires financiers, etc. Mais dans l'optique du financement participatif, cette présentation est orientée vers le grand public. L'entrepreneur doit donc adapter son discours pour donner l'envie aux investisseurs d'accompagner la réussite de son projet.
Le crowdfunding est également un moyen de promouvoir son projet. Les porteurs de projet qui souhaitent faire appel au financement participatif doivent présenter leur projet sur la plateforme de financement. Objectif de leur projet ou entreprise, opération réalisée grâce au financement participatif, présentation du parcours du porteur de projet ... Autant de moyens de mise en valeur de l'entrepreneur et de mise en lumière de son projet. De quoi alimenter le bouche à oreilles et se faire connaître de ses futurs clients.

Les plateformes de financement participatif en France

Les plateformes de financement participatif permettent une mise en relation facile des entrepreneurs avec les investisseurs potentiels.
Leur utilisation n'est pas gratuite pour l'entrepreneur ; la plateforme se rémunère pour le service de mise en relation. Des frais seront donc à régler à cette plateforme. Chaque plateforme définit ses conditions. Cela peut comprendre des frais de mise en ligne du projet ou une commission sur le montant des sommes levées. Le porteur de projet doit donc intégrer cette commission dans l'évaluation de son besoin de financement.
En fonction des plateformes, les projets qui n'aboutissent pas au montant de collecte souhaité ne sont pas menés à bien. Dans ce cas, le particulier investisseur récupère sa contribution. C'est le concept du "tout ou rien". Certaines plateformes de crowdfunding admettent que le projet, même s'il n'aboutit pas au montant de collecte souhaité, sera tout de même lancé. L'entrepreneur choisira donc la plateforme sur laquelle il veut soumettre son projet en fonction de ce critère. L'appel au financement participatif est-il la condition sine qua non pour que son projet aboutisse ? Une plateforme pratiquant le concept du "tout ou rien" sera sans doute plus adaptée car la réussite de sa collecte sera le critère déterminant le démarrage du projet. Au contraire, l'entrepreneur fait-il appel au crowdfunding en complément d'autres apports financiers ? Dans ce cas, le financement participatif peut être utilisé pour financer une étape supplémentaire de son projet. Même si la collecte de fonds n'aboutit pas au montant souhaité, le projet n'est pas remis en cause, simplement modifié dans le temps. Dans ce cas, les plateformes permettant la réalisation de la collecte, même si le montant souhaité n'est pas atteint, sont sans doute plus adaptées.

Mais pour un porteur de projet, comment identifier la plateforme sur laquelle proposer son projet ?
Plusieurs plateformes de financement participatif existent en France. Nous vous en présentons ci-dessous une liste, en indiquant pour chacune d'elle le type de financement possible, la spécialité éventuelle de la plateforme, les besoins de financement et les conditions de réussite de la collecte (si connus).



Plateforme
Projets soutenus
Besoin de financement
Condition de réussite de la collecte
Type de financement
Anaxago(1)Start-up en amorçage et PME en croissance
Pour des besoins supérieurs à 100 000 €
Collecte complète
Investissement en capital
Cowfunding(2)Création d'entreprises

Au choix du porteur de projet : collecte complète ou non
Prêt ou don
Ethik Angels(3)
Création d'entreprise (projets d'initiatives responsables)

nc
Investissement en capital
Finance Utile(4)
Start-up, PME en développement ou en phase de croissance externe

nc
Investissement en capital
Fondatio(5)Développement de projets

Collecte complète
Investissement en capital
Happycapital(6)Tous types de projets d'entreprises
Pour des besoins allant de 100 000 € à 2,5 millions €
nc
Investissement en capital
Hello Merci(7)
Entreprises en création ou en développement
Pour des besoins allant de 200 à 10 000 €
Collecte complète
Prêt sans intérêt
Kiosk to invest(8)
Start-up et PME en développement
Pour des besoins allant de 100 000 € à 5 millions €
Collecte complète
Investissement en capital
Look and fin(9)
Entreprises en développement
Pour des besoins supérieurs à 50 000 €
Collecte complète
Prêt avec intérêts
Lumo(10)Entreprises du secteur des énergies renouvelables, développant des projets en partenariat avec des collectivités locales

nc
Investissement en capital
My new start up(11)
Start-up en phase d'amorçage

Collecte complète
Investissement en capital et achat par anticipation (pré-commande du produit ou service)
Notre petite entreprise(12)Création d'entreprise (pour les projets accompagnés par les BGE)

Collecte complète
Prêt sans intérêt
Prêt de chez moi(13)
Projet d'entreprises sociales et solidaires
Pour des besoins allant de 3 000 € à 15 000 €
Collecte complète
Prêt avec intérêt
Particeep(14)Tous types de projets d'entreprises

Collecte complète
Investissement en capital
Smart Angels(15)Entreprise en croissance
Pour des besoins de financement allant de 200 000 € à 2 millions €

Investissement en capital
Spear(16)Projet d'entreprises sociales et solidaires

Collecte même incomplète
Prêt avec intérêt
Unilend(17)Entreprises en développement
Pour des besoins allant de 20 000 € à 250 000 €
Collecte complète
Prêt avec intérêt
U'start me(18)Start-up en phase d'amorçage

nc
Investissement en capital
We do good(19)Projets d'entreprises responsables
Pour des besoins allant jusqu'à 100 000 €
Collecte complète
Investissement en capital
Wiseed(20)Jeunes entreprises innovantes, à fort potentiel de croissance
Pour des besoins allant de 100 000 € à 1 million €
Collecte complète
Investissement en capital
Afexios(21)Jeunes entreprises en phase de création, d'amorçage et de développement
Pour des besoins inférieurs à 100 000 €
Collecte réalisée en fonction d'un seuil de faisabilité déterminé par l'entreprise, et validée dès l'atteinte de ce seuil
Investissement en capital
Arizuka(22)Entreprises en création ou développement

Collecte complète
Don avec contrepartie
Bulb in Town(23)
TPE de proximité

nc
Don avec contre partie
Iamlamode(24)Entreprises du secteur de la mode

Collecte complète
Don avec contrepartie
Touscoprod(25)Entreprises du secteur de l'audiovisuel

Collecte complète
Don avec contrepartie
KissKissBankBank(26)Entreprises en création ou développement
Collecte complète
Don avec ou sans contrepartie
Butinizz(27)Entreprises en création ou développementPour des besoins inférieurs à 45 000 €
Collecte complète
Don avec ou sans contrepartie
Fundovino(28)Entreprises du secteur du vin : vignerons, viticulteurs, cavistes, fabricants d'objets en rapport avec l'univers du vin

Collecte complète
Don avec contrepartie
Lendopolis(29)TPE et PME de plus de 2 ans, sous forme de sociétés, ayant des projets de développement ou d'investissement
Pour des besoins compris entre 10 000 € et 1 million €
Collecte complète
Prêt avec intérêt

Les plateformes présentées dans le tableau précédent ont une visée nationale. Mais des plateformes de financement participatif à visée locale ou régionale existent également. Nous vous les présentons ci-dessous.

Plateforme
Projets soutenus
Besoin de financement
Condition de réussite de la collecte
Type de financement
Alsace Innovation Crowdfunding(30)Entreprises alsaciennes, ayant un projet innovant proche du marché
Pour des besoins supérieurs à 100 000 €
Collecte complète
Investissement en capital
Tellement Prêt (en partenariat avec Hellomerci)(31)Projets de création d'entreprises en Picardie
Pour des besoins allant de 200 à 10 000 €
Collecte complète
Prêt
Cercle CCI LYon Rhône-Alpes (sur Wiseed)(32)Start-ups de Rhône-Alpes
Pour des besoins allant de 100 000 € à 1 million €
Collecte complète
Investissement en capital



Sémaphore
CCI de France